Investor Penerbit
menu-mobile
Semua News Ekonomi Keuangan Investasi Startup Indonesia

Pahami Dulu Perbedaan Crowdfunding dan Peer to Peer Lending (P2PL)

23 April 2021

|

5 Min Read

|

Author: Abdul Wahhab

Yuk simak perbedaan antara Peer to Peer Lending (P2P) dan Equity Crowdfunding (ECF)

Table Of Contents

Perkembangan Financial Technology (fintech) membuat semakin banyak pilihan investasi yang bisa digunakan untuk para investor. Akan tetapi, saking banyaknya tentu anda sering kali bingung dan kesulitan membedakan antara satu instrumen dan instrumen lain.

Salah satu yang sering tertukar adalah crowdfunding dan peer to peer lending yang memiliki tujuan yang sama akan tetapi memiliki beberapa perbedaan dalam prosesnya.

Crowdfunding dan Peer to Peer (P2P) lending merupakan dua jenis instrumen yang berbeda tapi sering dianggap sama oleh masyarakat karena memiliki tujuan yang sama yaitu mempertemukan investor dengan pihak yang membutuhkan modal. P

adahal crowdfunding dan P2P lending merupakan dua instrumen berbeda terutama dari segi prinsip pembagian keuntungan dan kepemilikan modal dari investor. Karena itu yuk simak artikel ini agar lebih paham tentang crowdfunding dan P2P lending.

Equity Crowdfunding Vs Peer to Peer Lending

Walaupun equity crowdfunding dan P2P lending memiliki tujuan yang sama yaitu untuk pendanaan, tapi kedua investasi ini memiliki sistem kerja berbeda. Pertama-pertama mari kita mulai dengan pengertian dari investasi ini.

Crowdfunding adalah investasi yang dilakukan dengan patungan dari beberapa orang untuk membangun sebuah bisnis atau proyek. Dalam crowdfunding investor akan diberikan porsi kepemilikan sesuai dengan besar modal yang mereka tanamkan. Crowdfunding membuat investor menjadi pemilik sehingga mereka akan mendapatkan keuntungan dari dividen sesuai dengan porsi saham dari para investor.

Berbeda dengan crowdfunding, P2P lending merupakan konsep pendanaan di mana investor berperan sebagai pihak yang akan meminjamkan uang kepada pihak yang membutuhkan dana untuk sebuah bisnis atau proyek.

Akan tetapi investor hanya berpihak sebagai orang yang akan meminjamkan dana dan tidak mendapatkan saham kepemilikan dari bisnis tersebut. Investor akan mendapatkan return berupa bunga dari pinjaman yang akan dibayarkan pada akhir periode yang sudah dijanjikan. Untuk memahami lebih lanjut mari kita bahas satu per satu.

P2P Lending

Dalam investasi peer-to-peer lending, pendanaan sepenuhnya dilakukan menggunakan sistem online sehingga segala transaksi dilakukan berbasis digital mulai dari pendaftaran bisnis, pencarian investor hingga proses pendanaan dilakukan secara online.

Berbeda dengan crowdfunding yang dilakukan dengan basis equity atau modal, P2P lending berbasis pinjaman berbunga yang dibayar saat akhir periode sesuai perjanjian.

Dalam hal ini kita melihat bahwa periode investasi P2P lending cenderung lebih pendek dibandingkan crowdfunding. Investasi ini bisa dibilang berisiko rendah karena investor tidak ikut menanggung risiko bisnis yang anda pinjami bisnis. Walaupun begitu investasi ini tetap memiliki berbagai risiko yaitu:

  • Kegagalan Pembayaran

Dalam investasi ini, tidak ada seorang pun yang bisa menjamin bahwa peminjam dana dapat melakukan pembayaran dengan lancar dan tanpa masalah sedikitpun. Karena dalam periode peminjaman dana mungkin saja pihak yang meminjam dana mengalami masalah sehingga tidak mampu melakukan pembayaran kembali dana yang telah mereka pinjam sebelumnya.

Hal ini mungkin saja terjadi apalagi dalam bisnis segala sesuatu sulit untuk diprediksi sehingga ada kemungkinan sebuah bisnis akan menghadapi masalah baik yang disebabkan oleh manajemen yang tidak baik atau berbagai kondisi eksternal seperti bencana alam yang tidak bisa dihindari oleh pebisnis.

Akan tetapi beberapa kasus bukan gagal bayar secara keseluruhan tapi pembayaran dilakukan telat karena kondisi bisnis membuat mereka butuh waktu lebih lama untuk melakukan pembayaran kembali uang yang telah mereka pinjam.

  • Risiko Penipuan

Walaupun jarang terjadi, risiko penipuan dari sistem ini tentu saja ada. Beberapa oknum memang melakukan penipuan secara terencana dengan meminjam dana lewat P2P lending tapi dari awal sudah memiliki niat untuk tidak membayar kembali pinjaman yang telah mereka lakukan sehingga merugikan investor. Karena itu anda tetap harus berhati-hati memilih tempat berinvestasi.

Memperkecil Risiko P2P Lending

Karena investasi memiliki berbagai risiko, anda tentu harus menyiapkan strategi bagaimana memilih P2P lending terbaik agar investasi anda dapat memulai investasi dengan aman.

Hal penting yang harus anda perhatikan adalah bagaimana memilih platform P2P lending yang kredibel dan memiliki rekam jejak yang baik sehingga pilihan bisnis yang akan didanai sudah tersaring di awal oleh platform P2P terpercaya.

Namun hal ini kembali lagi kepada anda sebagai investor harus jeli menganalisis bisnis untuk didanai dan memberikan keuntungan di masa mendatang.

Equity Crowdfunding

Berbeda dengan P2P Lending, crowdfunding berbasis equity atau modal akan memberikan investor porsi kepemilikan akan bisnis yang mereka danai sehingga mereka akan mendapatkan dividen selama bisnis ini memberikan keuntungan.

Investasi bisa dibilang hampir mirip dengan investasi di pasar modal yaitu saham, namun dalam crowdfunding memberikan kesempatan pendanaan untuk bisnis privat dalam skala kecil hingga menengah yang kesulitan dana untuk pengembangan bisnis.

Equity crowdfunding ini bisa menjadi pilihan investasi bisnis yang akan melakukan bagi hasil keuntungan ke semua pemilik modal sesuai proporsi kepemilikan mereka.

Keuntungan bisa didapatkan dari dividen dan capital gain yang bisa didapatkan dengan penjualan kembali di secondary market. Namun investasi tetap memiliki risiko, berikut beberapa risiko dari investasi ini.

Baca Juga:

Risiko Kegagalan Bisnis

Saat menjadi investor dari sebuah bisnis, anda ikut menanggung segala risiko yang terjadi dalam bisnis tersebut. Risiko dalam kegagalan dalam setiap bisnis tentu saja ada apalagi kita tidak tahu bagaimana kondisi pasar dalam beberapa waktu ke depan.

Oleh sebab itu anda harus paham bahwa sebuah bisnis terkadang tidak berjalan mulus sehingga anda harus pintar memilih bisnis yang stabil dan mempunyai potensi perkembangan pasar dalam jangka panjang.

Memperkecil Risiko Investasi Crowdfunding

Kunci utama memilih crowdfunding adalah platform yang baik dengan pilihan berbagai bisnis potensial yang bisa memberikan anda keuntungan jangka panjang.

Dengan memili h platform crowdfunding yang sudah memiliki rekam jejak baik dalam mendanai bisnis. Karena platform crowdfunding terpercaya akan membantu kamu menemukan bisnis terbaik dengan potensi keuntungan jangka panjang.

LandX adalah platform equity crowdfunding terpercaya dengan bisnis-bisnis terbaik untuk investasi jangka panjang kamu.

karena itu….

Yuk Temukan Bisnis Menjanjikan dengan Keuntungan Terbaik di LandX

miliki bisnis modal kecil cuma dengan 1 jutaan dapat 4 cabang

Jangan Lupa Follow Juga Instagram Kamii di @landx.id Supaya Tetap Update Berbagai Informasi Menarik Seputar Investasi

Baca Juga:

#SekarangBisa

#bisnis investasi #crowdfunding indonesia #bisnis investasi online #Equity Crowdfunding #crowdfunding properti #Investasi modal kecil #Investasi online terbaru

Baca Juga

Mengenal Produk-produk Pasar Modal untuk Pilihan Investasi Anda

Monday, 19 Apr 2021
Memilih Investasi Online: Pilihan Investasi Online Terbaik 2022

Thursday, 15 Apr 2021
Cara Membangun Income Pasif dengan Memilih Aset Jangka Panjang

Friday, 23 Apr 2021
Patungan Bisnis dengan Beli Saham UKM Lewat Equity Crowdfunding

Friday, 9 Apr 2021
Previous Next

Disclaimer

PT ICX BANGUN INDONESIA (dh. PT Numex Teknologi Indonesia) (selanjutnya disebut “LandX”) adalah Perusahaan yang didirikan berdasarkan Hukum Indonesia yang bertindak sebagai Penyelenggara Layanan Urun Dana Melalui Penawaran Efek Berbasis Teknologi Informasi yang telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berdasarkan Keputusan Dewan Komisioner OJK Nomor Kep-068/D.04/2020 tentang Pemberian Izin Usaha Penyelenggara Layanan Urun Dana Melalui Penawaran Efek Berbasis Teknologi Informasi PT Numex Teknologi Indonesia. Kegiatan Investasi melalui Layanan Urun Dana memiliki tingkat risiko tinggi, Pemodal diwajibkan telah membaca Syarat dan Ketentuan serta seluruh dokumen yang dipaparkan oleh LandX melalui website dan/atau aplikasi LandX. LandX tidak pernah memaksa Pemodal untuk melakukan pembelian Efek yang sedang ditawarkan. Segala transaksi yang dilakukan oleh Pemodal dilakukan oleh Pemodal dengan kesadaran penuh dan tanpa paksaan dari Pihak manapun. LandX berperan sebagai Penyelenggara Layanan Urun Dana dalam melakukan kegiatan Penawaran Efek Melalui Layanan Urun Dana Berbasis Teknologi Informasi yang mempertemukan antara Penerbit dengan Pemodal. OJK bertindak sebagai regulator dan pemberi izin serta pengawas, tidak sebagai penjamin investasi. Segala risiko menjadi tanggung jawab penuh dari Pemodal. Pemodal telah menyadari secara penuh bahwa terdapat sejumlah risiko dalam melakukan investasi pada layanan urun dana. Oleh karena itu, LANDX TIDAK BERTANGGUNG JAWAB terhadap kerugian dan gugatan hukum serta segala bentuk risiko lain yang timbul di kemudian hari. Sejumlah risiko tersebut diantaranya:

Risiko Usaha
Risiko usaha merupakan hal yang tidak dapat dihindari dalam menjalankan kegiatan usaha. Sejumlah risiko usaha yang mungkin saja terjadi adalah penutupan kegiatan usaha secara sementara sebagai dampak dari adanya bencana alam dan/atau keadaan kahar lainnya.

Risiko Kerugian Investasi
Setiap investasi memiliki tingkat risiko yang beragam, salah satunya adalah tidak terkumpulnya dana investasi sesuai proyeksi yang telah ditetapkan dan/atau proyek yang dijalankan tidak menghasilkan keuntungan sesuai dengan yang ditargetkan.

Risiko Kekurangan Likuiditas
Pemodal yang melakukan investasi memungkinkan dalam bentuk tidak likuid karena efek bersifat ekuitas yang ditawarkan tidak terdaftar di bursa efek atau belum dilaksanakan pasar sekunder. Hal ini berarti Pemodal mungkin tidak dapat dengan mudah menjual saham miliknya kepada pihak lain.

Risiko Kelangkaan Pembagian Dividen dan/atau Dilusi Kepemilikan Saham, Jika Efek Yang Diterbitkan Merupakan Saham
Setiap Pemodal yang melakukan investasi pada efek bersifat ekuitas berupa saham, memiliki hak untuk mendapat dividen sesuai dengan jumlah kepemilikan yang dimiliki yang dibagikan oleh Penerbit melalui Penyelenggara secara periodik. Namun, kelangkaan dalam pembagian dividen dimungkinkan terjadi karena kinerja bisnis suatu proyek yang diinvestasikan tidak berjalan sebagaimana mestinya serta berpotensi terdilusi kepemilikan saham karena bertambahnya total saham yang beredar atau ditawarkan.

Risiko Gagal Bayar
Penawaran Efek bersifat utang atau sukuk memiliki risiko dimana Penerbit akan gagal bayar (default). Apabila Penerbit mengalami gagal bayar maka Wali Amanat berdasarkan Surat Kuasa akan mengundang dan mengadakan Rapat Umum Pemegang Obligasi (RUPO), dalam RUPO tersebut akan dibahas mengenai gagal bayar yang terjadi serta skema perpanjangan jatuh tempo kupon ataupun eksekusi jaminan fidusia dan jaminan Penerbit lainnya (apabila ada).

Risiko Kegagalan Sistem Elektronik
Sistem pada LandX sudah menerapkan sistem elektronik dan keamanan data yang handal. Namun gangguan sistem teknologi informasi dan kegagalan sistem mungkin saja tetap terjadi. Untuk mencegah hal tersebut terjadi, LandX telah memiliki sejumlah kebijakan keamanan informasi diantaranya: a. Mengimplementasikan dan menerapkan ISO 27001; b. Menaati segala ketentuan peraturan perundang-undangan terkait keamanan data pribadi dan informasi yang berlaku di Republik Indonesia; c. Melakukan perbaikan secara berkala terhadap kinerja Sistem Manajemen Keamanan Informasi.

Sesuai dengan pasal 27 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 57/POJK.04/2020 tentang Penawaran Efek Melalui Layanan Urun Dana Berbasis Teknologi Informasi (“POJK 57/2020”), kami menyatakan bahwa:

a. OTORITAS JASA KEUANGAN TIDAK MEMBERIKAN PERSETUJUAN TERHADAP PENERBIT DAN TIDAK MEMBERIKAN PERNYATAAN MENYETUJUI ATAU TIDAK MENYETUJUI EFEK INI, TIDAK JUGA MENYATAKAN KEBENARAN ATAU KECUKUPAN INFORMASI DALAM LAYANAN URUN DANA INI. SETIAP PERNYATAAN YANG BERTENTANGAN DENGAN HAL TERSEBUT ADALAH PERBUATAN MELANGGAR HUKUM;

b. “INFORMASI DALAM LAYANAN URUN DANA INI PENTING DAN PERLU MENDAPAT PERHATIAN SEGERA. APABILA TERDAPAT KERAGUAN PADA TINDAKAN YANG AKAN DIAMBIL, SEBAIKNYA BERKONSULTASI DENGAN PENYELENGGARA;

c. “PENERBIT DAN PENYELENGGARA, BAIK SENDIRI-SENDIRI MAUPUN BERSAMA-SAMA, BERTANGGUNG JAWAB SEPENUHNYA ATAS KEBENARAN SEMUA INFORMASI YANG TERCANTUM DALAM LAYANAN URUN DANA INI.

© 2022 PT ICX Bangun Indonesia. All Rights Reserved.